Суммарные резервы коммерческого банка 220 млн р. Депозиты 950 млн. р. Обязательная норма резирвирования 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои резервы для выдачи ссуд?
Суммарные резервы коммерческого банка 220 млн р. Депозиты 950 млн. р. Обязательная норма резирвирования 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои резервы для выдачи ссуд?
Давайте разберёмся с задачей более подробно, учитывая основные принципы банковской системы, денежного мультипликатора и обязательного резервирования.
Цель: определить, как изменится предложение денег, если банк использует свои избыточные резервы для кредитования.
Обязательные резервы — это часть депозитов, которую банк обязан хранить на счетах, не имея права выдавать её в виде кредитов. Они рассчитываются по формуле:
[ Обязательные\ резервы = Депозиты \times Обязательная\ норма\ резервирования ]
Подставим значения из задачи:
[ Обязательные\ резервы = 950\ млн\ руб. \times 0{,}2 = 190\ млн\ руб. ]
Таким образом, банк обязан сохранить как минимум 190 млн руб. в своих резервах.
Избыточные резервы — это часть суммарных резервов банка, которая превышает обязательные резервы и может быть использована для кредитования. Рассчитаем их:
[ Избыточные\ резервы = Суммарные\ резервы - Обязательные\ резервы ]
[ Избыточные\ резервы = 220\ млн\ руб. - 190\ млн\ руб. = 30\ млн\ руб. ]
Таким образом, банк может использовать 30 млн руб. для выдачи новых кредитов.
Для оценки изменения предложения денег нужно учесть эффект денежного мультипликатора. Денежный мультипликатор показывает, во сколько раз увеличится предложение денег в экономике при выдаче банком кредитов. Он рассчитывается по формуле:
[ Мультипликатор = \frac{1}{Обязательная\ норма\ резервирования} ]
Подставим значение:
[ Мультипликатор = \frac{1}{0{,}2} = 5 ]
Это означает, что каждый рубль, выданный в виде кредита, создаёт в экономике 5 руб. новых денег за счёт повторного депонирования и кредитования в банковской системе.
Теперь можно определить, как использование избыточных резервов для кредитования повлияет на предложение денег. Для этого умножим избыточные резервы на денежный мультипликатор:
[ Изменение\ предложения\ денег = Избыточные\ резервы \times Мультипликатор ]
[ Изменение\ предложения\ денег = 30\ млн\ руб. \times 5 = 150\ млн\ руб. ]
Если коммерческий банк полностью использует свои избыточные резервы (30 млн руб.) для выдачи кредитов, то предложение денег в экономике увеличится на 150 млн руб..
Этот результат основан на предположении, что все выданные кредиты будут полностью депонированы в банковской системе и снова использованы для кредитования. На практике эффект может быть меньше из-за утечек из банковской системы (например, наличными деньгами) или неполного использования средств.
Для понимания того, как может измениться предложение денег в данной ситуации, важно рассмотреть несколько ключевых понятий: обязательное резерваирование, мультипликатор денег и процесс кредитования.
Обязательная норма резервирования: Это процент от депозитов, который коммерческий банк обязан держать в виде резервов, то есть не может использовать для выдачи кредитов. В данном случае обязательная норма резервирования составляет 20%.
Суммарные резервы: У нас есть 220 млн рублей, которые банк может использовать для выдачи кредитов, но только частично, так как часть этих резервов будет удерживаться в соответствии с нормой резервирования.
Депозиты: Общая сумма депозитов в банке составляет 950 млн рублей. На основании обязательной нормы резервирования мы можем рассчитать, сколько банк должен оставить в резерве:
[ Резерв = Депозиты \times Норма \ резервирования = 950 \, млн \, р. \times 0.20 = 190 \, млн \, р. ]
Наличие свободных резервов: Теперь мы можем определить, сколько свободных резервов у банка, которые он может использовать для выдачи кредитов:
[ Свободные \ резервы = Суммарные \ резервы - Резерв = 220 \, млн \, р. - 190 \, млн \, р. = 30 \, млн \, р. ]
Таким образом, банк может использовать только 30 млн рублей из своих резервов для выдачи кредитов.
Мультипликатор денег: Важно понимать, что выдача кредитов приводит к созданию новых депозитов в банковской системе. Форма мультипликатора денег показывает, насколько увеличивается общее предложение денег в экономике в результате выдачи кредитов. Мультипликатор рассчитывается как обратная величина обязательной нормы резервирования:
[ Мультипликатор = \frac{1}{Норма \ резервирования} = \frac{1}{0.20} = 5. ]
Изменение предложения денег: Если банк выдаст 30 млн рублей в виде кредитов, то это приведет к созданию новых депозитов. С учетом мультипликатора, общее изменение предложения денег можно рассчитать так:
[ Изменение \ предложения \ денег = Свободные \ резервы \times Мультипликатор = 30 \, млн \, р. \times 5 = 150 \, млн \, р. ]
Таким образом, если банк решит использовать все свои свободные резервы для выдачи кредитов, предложение денег в экономике может увеличиться на 150 млн рублей, что в свою очередь может повлиять на ликвидность и кредитоспособность в экономике.
